4- Pasos para ser libre de deudas y lograr inclusión financiera?

Te ha sucedido que deseas emprender algo, o tienes un problema familiar, o quizás una emergencia de último minuto, pero no puedes acudir al banco, pues tu historial de crédito está dañado y haz perdido la confianza del buró de crédito?

Si ese es tu caso, no te preocupes todo tiene solución, si te equivocaste por falta de conocimiento y estas en esta situación tengo buenas noticias para ti.

Sabías que...  Según un estudio realizado cerca de un 50% de ciudadanos tienen las puertas cerradas en una o dos entidades bancarias lo que conlleva a que recurran a las bancas o prestamos  informales con tazas de intereses bastantes elevadas, las cuales reducen su capacidad adquisitiva y los introduce en un círculo vicioso como las carreras de las ratas que nunca termina?

Si,  realmente cuando uno tiene las puertas cerradas a veces no ve las salidas pero la realidad es que existen varias para lo cual se requiere un poco de tiempo, pero el beneficio podría decirse que es sostenible.

Por cual deseo compartirte alguna de las soluciones.

    Paso 1.  Despierta establece objetivos.

Tenemos que determinar los riesgos y establecer objetivos para lograr en la vida eso nos puede ayudar a mantenernos en el foco, en este punto debes considerar dónde estoy?  A donde quiero ir? Que quiero tener?.

Si eres de las personas que piensas que no tienes solución, tengo algo decirte todos tenemos solución. Lo primero que debes es abrirte a la inclusión financiera ,que no es más que : tener acceso a un conjunto de productos y servicios financieros que incluyen crédito, ahorro, seguros, sistema de pagos y pensiones, así como educación financiera y protección al consumidor, puedes  saber más puedes sobre la  Inclusion financiera , ya que conoces lo que significa la inclusión financiera , esa es la primera fase hacia el despertar, luego como siguiente paso esta .

    Paso 2.  Consume recursos de manera inteligente.

No gastes dinero por gastar, Nuestro problema con el dinero es que no lo colocamos en el lugar que le corresponde, -es decir, que el dinero es un instrumento que usamos para facilitar el bienestar, y no una fuente de estrés e infelicidad- Solo tenemos que hacer un cambio de perspectiva.

En el mejor de los casos decidir solo sobre la base de los ingresos y créditos en nuestras vidas nos hace vulnerables, no así si tenemos la base del ahorro como regulador que puede ayudarnos en abundantes situaciones como las oportunidades de negocios e inversión y darnos estabilidad, liquidez  y tranquilidad.

- En este caso sobre el gasto debemos a prender a gastar no en base al ingreso sino a una cultura financiera establecida, si tus ingresos suben entonces tus gastos no pueden acomodarse de tal manera que no puedas superarte, para eso hay que establecer un ritmo de egreso que debe ser inferior al ritmo de ingreso.

•    Paso 3. Usa el ahorro y el crédito a tu favor.

• 
  

  • 
    

El ahorro. Como sabemos el ahorro constituye el medio por excelencia para alcanzar nuestros objetivos , para la construcción de riquezas y para la gestión de riesgos, siempre  y cuando sea producto de una gestión inteligente, debemos mantener el ahorro como las reservas del agua en nuestros casas con fines contingentes para evitar padecer ante eventualidades de la vida.

El crédito. Es una herramienta muy útil para facilitar la obtención de objetivos. El uso del crédito debe estar enfocado en la protección de nuestra comunidad  (personas que dependen directa e indirectamente financieramente de mi), estos dos, es decir, el ahorro y el crédito están relacionados entre si , pues el buen ahorro nos lleva al buen crédito.

   Paso 4.  Revisa tus objetivos y tus estrategias por lo menos cada trimestre.

Tienes que pasar balance a tu vida, tus gastos , ingresos en los meses, tus ahorros, una especie de inventario para lograr determinar si se están cumpliendo esos objetivos correctamente, recuerda que te lo he dicho en otras ocasiones sin planes no se llegan a los objetivos.

Por último deseo compartirte esta información acerca de las posibilidades que tienes para crear, recuperar y mantener tu historial de crédito.

      En nuestro país ha empezado hace años una ola de programas    que facilitan el desarrollo de estas posibilidades. Por ejemplo está el programa de preserva, del BANRESERVAS, el cual te permite tomar una charla en un local cercano a tu residencia en donde te enseñan acerca de la cultura financiera, la salud, y partiendo de tu situación la cual te ayudan a definir, en ella una vez que determinas en qué etapa de tu vida financiera estas, te enseñan paso a paso como salir de tus problemas financieros, y a limpiar tu historial de crédito, te sorprenderá lo fácil que es cuando te enseñan como desintoxicarte y aprender a manejarte financieramente ,está diseñado para que al terminar el proceso tengas un historial de crédito limpio, tengas un colchón financiero y además hayas accedido a sus productos como parte del proceso de inclusión financiera, sin ánimos de darle promoción al banco lo menciono porque creo que es uno de los bancos cuya metodología ha sido mejor aplicada.

 Banca Solidaria

Si tienes el problema de que nunca haz obtenido prestamos ni tarjetas, ninguna relación con un banco formal, y tienes un proyecto, creo que tu mejor opción es esta, ya que te permite la inclusión financiera el cual tiene las mejores tasas de interés y no discrimina la clase de negocio que tengas pueden ser  pequeños negocios de polleras, freidurías, colmados, talleres, salones de belleza, peluquerías, sastres, imprentas, entre otros, que necesitan de un apoyo para desarrollarse y recibir capacitación técnica para mejorar y mantenerse.

Existen otros bancos Cooperativas que están adoptando ese sistema de inclusión financiera tan beneficioso para todas las personas

O

10. Errores que cometemos al iniciar un negocio.

 Te has planteado porque muchos negocios hoy en día  fracasan?

 

Apuesto a que tu respuesta es sí!, si te interesa saber la respuesta aquí te comparto esto que me  parece súper interesante y creo que todo emprendedor debe conocer, porque no podemos andar por la vida caminando sin cuidarnos de caer. Así que si tú eres uno de esos marketamigos que desean triunfar en el mundo de los negocios esto es para ti.

 Te dejo con esta lista de típicos errores que cometemos en los negocios :

 

      1- Cuando no contamos con un plan de negocios     

Nunca podemos confundir el marketing plan con el presupuesto, ambas cosas son totalmente diferentes, yo diría que el presupuesto está implícito en el plan de negocios.

               2- Exceso de optimismo. 

Muchas veces a la hora de iniciar un proyecto se cuenta con mucho entusiasmo, esto debido a la sensación que causa el saber que se está incursionando en un nuevo proyecto, el cual puede proporcionar grandes beneficios sin embargo, este optimismo puede generar serios problemas, ya que en muchas ocasiones los emprendedores, al estar tan entusiasmados tienden a perder un poco la objetividad, lo cual se traduce en la elaboración de proyecciones poco realistas y por consiguiente tender a idealizar los ingresos o bien subestimar los costos, lo que conllevaría a un mal cálculo de la inversión correcta para el desarrollo exitoso del negocio y una carencia a corto plazo de liquidez lo cual representaría el inicio de otros errores que posiblemente sean de mayor escala y cuyas soluciones sean más complicadas de llevar a cabo.

  3- Formar equipos de trabajo deficientes.

   Este es uno de los errores más comunes cuando se está iniciando una nueva      compañía, producto del entusiasmo con el que se cuenta al principio del            proyecto; se tiene la expectativa de que se van a poder realizar todas las              funciones por sí mismo.

       4-  No tomar en cuenta aspectos legales.

 Otro error común a la hora de iniciar un negocio es dejar de lado los aspectos legales que se requieren para poner en funcionamiento una empresa, tales como patentes, permisos sanitarios y municipales, aspectos de infraestructura, accesos para discapacitados establecidos por la ley, lo cual puede representar grandes dificultades y que se pueden convertir más adelante en graves problemas si no se toman en cuenta. 

  5- Olvidar los riesgos.

    los riesgos en un negocio son impredecibles pero algunos se pueden     prevenir  y se deben tomar  en cuenta , algo importante es que debemos  saber que  todo negocio puede padecer frente a la naturaleza como es el caso  de huracanes, incendios , asuntos fuera de nuestro control como los robos ,perdidas inesperadas,  entre otros y lo mas relevante no es el conocimiento de estos riesgos sino los  planes para solucionar  las problemáticas producidas por los mismos.

    6- No conocer al cliente.

 Son muchos los emprendedores que dan por sentado que tienen todo el conocimiento necesario acerca de los futuros clientes del negocio por lo tanto, no se dan a la tarea de realizar un análisis profundo de los que se piensan van a ser sus futuros consumidores.

7- Olvidarse o subestimar a la competencia.

   Esta es una etapa que a menudo se suele dejar de lado cuando se inicia un proyecto, principalmente cuando se piensa que se cuenta con un producto o servicio innovador y que no tiene competencia en el mercado sin embargo, hay que tener en cuenta que en cuanto el producto salga a la venta, se va a dar a conocer por muchas otras personas que no van a querer quedarse atrás y van a querer mantener su posición en el ambiente comercial y por lo tanto se van a convertir en su competencia directa.

       8-  No realizar publicidad de ningún tipo.

Si el bien o servicio ofrecido es nuevo, este debe de darse a conocer de alguna forma, y un medio para lograr este objetivo es realizar la publicidad concerniente. Muchas personas al iniciar su negocio, piensan que este es un gasto innecesario sin embargo, en un momento dado, se dan cuenta que su producto o servicio no se está vendiendo en la forma que se pensaba que se iba a vender y esto por ser su oferta poco conocida en el mercado.

         9-  Estudio de mercado pobre o inadecuado.

 La carencia de un apropiado estudio de mercado es otro de los principales problemas de las nuevas compañías. Contar con el conocimiento de datos precisos del sector al que se está dirigiendo puede ser valiosa para desenvolver de forma adecuada la empresa que se está iniciando.

Todo para crear mi nuevo negocio

¿Deseo crear un negocio pero no sé ni tengo idea de cómo rayos empezar ?

Realmente si no tienes nada de conocimiento del mundo de los negocios lo normal es que te llenes de dudas, temores y te sientas que está complicada la cosa, pero no te preocupes te voy a llevar paso a paso y te voy a dar las “claves para crear y tener un negocio exitoso.”

Lo primero que quiero que hagas es que tomes una agenda o un cuaderno y una pluma o lapicero y te sientes atento a tomar notas de todo lo que te voy a compartir, esto es interactivo aquí tendrás que responder preguntas y autoevaluarte.

Pero sabes qué? me siento feliz de que tengas una iniciativa tan buena como la que acabas de tomar, primero porque sé que de seguro en tu cabeza tiene tiempo rondando ideas por ahí y hasta el punto de hoy haz decidido seriamente dar este paso.

Por eso voy a darte la primera clave que tienes que tomar en cuenta para empezar con tu negocio, solo te pido que tengas calma esto no es solo un artículo es una formación gratuita que quiero impartirte lo más apegado a la realidad posible a fin de que evites tantos errores que se cometen cuando emprendemos sin conocer lo básico que necesitamos para tomar las decisiones correctas, si eres una persona que está dispuesta a tomar riesgos y que entiende que puede iniciar con un negocio de cualquier ramo entonces esto es para ti,  sino , te reto a que te des media vuelta y abandones el blog , pues esto no se trata de correr sino de mantenerse. Y yo lo he decidido dividir de la siguiente manera:

Clave 1. “Califícate como negociante”

Sí , así mismo como estás leyendo, tienes que hacer un ejercicio de introspección que vamos a hacer para que juntos determinemos si estas capacitado para crear un negocio, te voy a hacer 3 preguntas y tú debes hacerte el test para ver si calificas.

§ Sabes vender?

Todo emprendedor tiene que tener cualidades para vender, tiene que socializar, estar informado, es decir ,ser una persona actualizada, ser orientado a objetivos, disciplinado, persistente, buena actitud hacia el cliente, transparente.

Tú me dirás no se trata de vender, en el negocio que deseo emprender yo no voy a necesitar vender.  Error!! Todo negocio se trata de vender si no sabes es muy posible que cometas el peor error que en un negocio  se puede cometer “no saber cómo vender sus productos”. Así que si ese es tu caso no quiero que te desanimes, intenta conocer lo suficiente sobre ventas y entonces hasta la siguiente pregunta.

§ Eres bueno en las finanzas?

Este punto es bastante crítico, pues muchas personas inician sus negocios y lamentablemente son malísimos en las finanzas hasta el punto en que su negocio es bueno, tienen excelentes colaboradores, grandísimas ventas y enormes márgenes de beneficios, pero tiran todo al caño, precisamente por no saber acerca de las valiosas herramientas que pueden tener a mano , realmente hoy en día no tienes que tener un master en finanzas para poder ser un excelente administrador solamente debes conocer lo básico, y este punto es bastante importante por eso quiero darte varias herramientas o principios que debes tener en cuenta para tener una excelente salud financiera:

A) Buena administración. No extraigas más de lo necesario. Asígnese un salario y no extraiga más allá de esto.

B)Tenga equilibrio entre lo que entra y sale del negocio.

C) Recuerda que lo que siembres cegaras. como inviertas en el negocio, en la mercancía, publicidad y clientes eso se te reflejara. “Nada puedes recibir si nada inviertes”.

D) Nunca adquieras nada que no sabes cómo utilizarlo o venderlo, te imaginas con un gran inventario sin salida, ya sea porque ni siquiera tú conoces su uso?

E)  Dele a valor a lo que ofrezca y no lo desprecie. Si usted mismo no valora lo que vende entonces nadie lo hará, claro existen las ofertas, pero nunca ponga su margen de beneficio en juego.

F)   No de crédito.  al menos que su cliente tenga altas posibilidades de pagar, no lo haga y de hacerlo asegúrese de tener armas para recuperar lo que ha concedido como pagares firmados, contratos entre otros.

G)Tenga siempre una reserva o liquidez en efectivo, la liquidez de una empresa no se debe poner en juego nunca.

Bien creo que con estos principios financieros podemos mantener una buena salud financiera de nuestra futura empresa, tómalo como los Diez mandamientos memorízatelo y ponlos en práctica y te ayudara muchísimo en tu nuevo viaje emprendido.

Y ahora continuando con la última pregunta:  

§ Conoces el negocio que deseas emprender?

Muy bien tienes todas las actitudes para ser un buen empresario, te las comes todas cuando de venta se trata y te manejas financieramente, pero que sabes del tipo de negocio que deseas empezar?

Muchas personas me dicen yo domino hasta el fondo este negocio, supe que mi amigo le fue súper bien haciendo esto o aquello, o creo que puedo emprender este negocio sin problemas, este negocio está generando muchas ganancias es una tendencia actual, y han fracasado en el intento,  porque hay varias cosas que debes preguntarte antes de comenzar, entre ellas:

A.   Me gusta ese tipo de negocio? Si no te gusta suéltalo no te va a funcionar tienes que empezar con algo que verdaderamente te sientas cómodo haciéndolo toda tu vida. Si es un restaurante espero que ames la cocina, sea para comer o cocinarla, imagínate dedicándote a cocinar para los demás y odiando cocinar eso no va a ser un negocio para ti será una tortura, los clientes lo sabrán, son súper observadores.

B.   Es rentable ese tipo de negocio? Muy buena la pregunta, pues a veces nos gusta algo pero no sabemos hasta ciencia cierta si tiene demanda lo que estamos ofreciendo, por ejemplo podría ser : Una tienda de ropa de segunda mano , pero en ese caso tienes que tener en cuenta muchas variables, tu tipo de mercado objetivo, el lugar en donde desees poner tu negocio, el tráfico de clientes potenciales a el negocio, la inversión vs la rentabilidad, , tienes que hacer estudios de mercados, para saber qué tan factible es y sobre todo esos estudios deben ser objetivos, y definido esto analizar el tipo de campaña publicitaria que deseas implementar puedes contratar un profesional especialista que te ayude a determinar la factibilidad del negocio pues “mejor perder antes de iniciar que invertir sin poder recuperar”, además lo que dediques en estudio no es gasto, es una inversión.

C.  Que conozco del negocio, como funciona, de que se trata?

Todas esas son variables que debes tener en cuenta, pues no puedes emprender un negocio de banca comercial .. SI NO CONOCES NADA SOBRE ESO.

Pero no te preocupes en los negocios todo siempre se puede aprender nadie nace sabiendo, pero lo que trato de evitarte es que te caigas de manera irremisiblemente,

Muy bien si ya te haz hecho este test y puedes determinar la clase de negocio que deseas empezar aquí te va la segunda clave.

Clave 2. “Diseña un marketing plan

Tengo un post que te describe cómo puedes realizar un plan de negocios o un marketing plan, pero te voy a dar unas pinceladas, con una infografía.

Marketeando

Sigue al pie de la letra esto y no te vas a perder.

Clave 3. “Define el precio de tu producto o servicio”

Existen mucho métodos para calcular el precio de un producto tomando en cuenta el costo y el margen , pero te voy a proporcionar una bastante fácil para calcular una fórmula , que es la siguiente:

Precio = Coste / (1 – %margen)

Les doy esta , por la razón de que no solo se debe tener en cuenta el margen de beneficio sino los descuentos que en todo negocio se debe negociar con el cliente.

Para explicárselo de manera sencilla diseñe este cuadro:

Clave 4. “Determina cuanto te cuesta producir u ofrecerlo”

Esta es una de las claves más relevantes que existe , por el hecho de que si el costo de ofrecer el producto o servicio que desees vender es muy grande a medida te puede presentar muchísimos problemas, no es que vas a buscar suplidores exclusivos como en el caso de grandes tiendas como IKEA, las  cuales buscan reducir el costo, al obtener contratos de exclusividad por tiempos específicos con suplidores.

Si puedes conseguir los costos más bajos por unidad, en el caso del producto te lo recomiendo, ya que si ofreces los mejores precios esto sería una ventaja competitiva a la hora de comercializar, de ahí tu decidirás que deseas hacer en el caso de distribuir, si tu caso es producir también debes tratar de conseguir los mejores costos en cuanto a materia prima se refiere, los empleados más cualificados, y las maquinarias que te permitan eficientizar y optimizar  el trabajo , menos trabajo más unidades ,en el caso de que ofrezcas un servicio trata de diferenciarlo lo mejor que puedas de la competencia, se leal customer service y recurre a empleados cualificados.

Clave 5. “Resuelve los asuntos legales”

Toma en cuenta esta parte antes de iniciar si haz creado un nombre comercial, logo, regístralos  legalmente antes de iniciar, recurre a los organismos que se encargan de esto, y si tienes que sacar permisos pagar impuestos ,trata de hacerlo antes de lanzar tu compañía o negocio a fin de que tengas todo en orden y no tengas mayores inconvenientes luego.

Clave 6. “Resuelve los asuntos financieros, Determina si necesitas financiamiento”

Determina el presupuesto que tienes y si tienes socios o inversionistas , verifica y no de palabra, con cuantos cuentas para iniciar el proyecto, si haz chequeado los pasos que hemos dado, te habrás dado cuenta de que todo tiene un orden y el mismo te ha mostrado que debes tener por escrito los pasos que das , para tomar decisiones .

las cosas no se hacen de manera loca, y cuando se trata de negocios más porque es algo serio.

En este punto cabe resaltar si el presupuesto no es suficiente para iniciar sin apuros , y que tan factible es financiar o pedir prestado, no es que estoy diciendo que no te la juegues, pero ten mucho cuidado con esto, sobre todo, trata de manejar de manera responsable el tema y siempre calculando el retorno y pago de la inversión , también el beneficio o riesgo que pueda traer, no soy muy partidaria de tomar prestado , pero ya que estas en esto , búscate un ejecutivo de cuentas y alguien que te ayude a manejarte financieramente sin caer, también cerciórate de que las cuentas sean del todo , por el negocio, y no abras cabida al asunto de tomar y destinarlo para gastos externos.

Clave 7. “Busca el local”

Entendemos que para todo negocio es necesario tener un local para comenzar, pues a tus colaboradores, clientes y suplidores les va a ser mucho más fácil ubicarse y para el trabajo les será más cómodo.

Si a va ser un local  propio, rentado o desde tu mismo hogar es necesario condicionarlo, en el caso de operar desde tu propia casa, no inundes tu hogar y crea un espacio de trabajo solo para ti.

Si es un local fuera de tu casa búscalo en un lugar en donde el tráfico de personas sea bastante abundante y sobre todo determina que estén interesados en tu producto o servicio.

Clave 9. “BUSCA PROVEEDORES”

De esto no quiero abundar mucho pues he hablado un poco sobre esto, pero lo cierto es que debes buscar y establecer relaciones comerciales con proveedores para poder cumplir con tu demanda a tiempo.

Los proveedores de una empresa son todos aquellos que le proporcionan a ésta los recursos materiales, humanos y financieros necesarios para su operación diaria.

Los recursos materiales pueden ser: materias primas, equipos, herramientas, refacciones, luz, agua, gas, etc.; los recursos humanos se refieren a los empleados y trabajadores que ofrecen sus servicios al negocio a cambio de una remuneración o salario; el recurso financiero es el dinero que requiere la empresa para poder operar.

Algunas empresas venden directamente al consumidor final; otras son sólo un eslabón más en la cadena de distribución.

Cuando el negocio es uno de los intermediarios dentro de esta cadena adquiere una doble función: es cliente de un eslabón (proveedor o fabricante) anterior y, a su vez, proveedor del negocio inmediato siguiente.

Cualquier cambio en la situación del proveedor afectará al negocio y por tanto, los clientes o consumidores finales (si es que está al final de la cadena) o sus distribuidores (si es un intermediario), también se verán afectados.

Clave 10. “BUSCA Y ENTRENA EL PERSONAL”

Ya que tienes todo listo para comenzar entonces busca el personal apropiado y entrénalo correctamente para que haga las cosas de acuerdo a la misión, visión y valores del negocio, recuerda sino trazamos directrices las personas no pueden adivinar lo que necesitamos ni lo que deseamos.

Espero que este post te haya sido de utilidad, recuerda dejar tu comentario y compartirlo,suscríbete si te interesa nuestro contenido,  “queremos saber lo que piensas “.